ファクタリング乗り換えで今より安定した資金繰りを！

事業を継続するためには資金繰りが重要です。売上予測が難しい昨今、ファクタリングを利用し資金調達する企業が増えています。

ファクタリングは売掛債権を現金化するサービスで、複数の会社が存在します。より良い条件の会社へ乗り換えることで、手数料の削減や資金繰りの改善が見込めるでしょう。

そこでこの記事では、ファクタリング乗り換えのポイントを解説します。

ファクタリング会社を乗り換えることはできるのか

ファクタリングは、他社を利用中でも乗り換えが可能です。乗り換えによって得られるメリットは大きく、より良い条件で利用できる可能性があります。詳しくみていきましょう。

【結論】乗り換えは可能

結論から言えば、先述の通りファクタリング利用中の「乗り換え」（融資で言うところの借り換え）は可能です。よくある理由や手数料に起因する特徴と影響について見てみましょう。

乗り換えの理由

現在利用しているファクタリング会社の 手数料が高いと感じている経営者は少なくありません。 入金スピードに不満を持つケースもあるでしょう。

このような理由から、他社への乗り換えを選択する企業が増えています。経営環境が厳しい中、少しでも有利な条件を求めるのは当然のことです。

手数料は、ファクタリング会社によって異なります。高額な手数料を支払い続けると、長期的に大きな負担となってしまうでしょう。そのため、より低い手数料の会社を探す企業が増えているのです。

入金スピードの改善も重要な理由です。資金繰りに余裕がない企業にとって、入金が1日遅れるだけで大きな影響があります。スピーディーな入金を実現する会社への乗り換えで、資金繰りの安定化が期待できます。

ファクタリング手数料の特徴と影響

ファクタリング手数料には法規制による上限が存在しません。各社が独自に設定しているため、会社によって大きく異なります。そのため、複数の会社を比較検討するのが重要です。

高額な手数料を継続的に支払うことで、財務状況が悪化する可能性があります。売上が増加しても手数料負担が大きければ、利益は目減りしてしまうからです。そのため、適切な手数料の会社を選ぶのが重要です。

すでに譲渡済みの債権を乗り換えることはできるのか

ファクタリング会社の乗り換えを検討する場合は、すでに譲渡済みの債権をさらに他社に譲渡することはできない点に注意しましょう。

法律で禁止されており、違反すると深刻な問題に発展する可能性があります。詳しくみていきましょう。

譲渡済み債権の二重譲渡は違法

すでに譲渡済みの債権を他社とファクタリング契約するのは違法行為です。

売掛債権は一度譲渡すると、所有権は譲渡先に移ります。

そのため、同じ債権を複数の会社に譲渡することはできません。

複数のファクタリング会社に同じ売掛債権を譲渡してしまうと、二重譲渡となります。二重譲渡は法的問題に発展する可能性が高く、経営に大きな悪影響を及ぼします。絶対に避けましょう。

二重譲渡の法的リスク

二重譲渡を行うと、民事と刑事の両面で深刻な問題が発生します。

民事面では、ファクタリング会社から訴訟を起こされる可能性があります。結果的に、多額の損害賠償金を支払わなければならなくなるかもしれません。この賠償金額は、元々の債権額を上回ることもあり、会社の財政を大きく圧迫する恐れがあります。

さらに重大なのは刑事面の問題です。二重譲渡は法律違反とみなされ、詐欺罪や業務上横領罪といった犯罪に該当する可能性があります。これらの罪に問われた場合、会社への罰則だけでなく、経営者個人が刑事責任を負うことになるかもしれません。つまり、経営者自身が罰金や懲役などの刑罰を受ける可能性があるのです。

適切な乗り換え方法

ファクタリング会社を安全に乗り換える方法は主に2つあります。1つ目は新しく発生した売掛債権だけを使う方法です。今まで使っていた債権はそのままにして、これから新しく生まれる債権だけを新しいファクタリング会社に譲渡します。この方法なら、同じ債権を二度譲渡するリスクを避けられます。

2つ目は今の契約が終わるのを待つやり方です。現在のファクタリング会社との契約期間が終了するまで待ちます。そして、契約が完全に終わった後で、新しい会社と新たな契約を結びます。この方法を使えば、二重譲渡の心配を完全になくせるでしょう。

どちらの方法も、法律的な問題を起こさずに安全にファクタリング会社を変更できます。会社の状況や急ぎ具合に応じて、適切な方法を選ぶのが大切です。

乗り換えを検討する際の注意点

ファクタリング会社の乗り換えを検討する場合は、いくつかの注意点があります。事前に確認することで、トラブルを回避し、より良い条件での契約が可能になります。詳しくみていきましょう。

手数料以外の費用

ファクタリングを利用する場合は、手数料以外の費用も発生する場合があります。見落としがちな費用に注意し、総費用を把握するのが大切です。

まず、事務手数料を確認しましょう。この費用は、利用のたびに発生する場合と、毎月一定額を払う場合があります。ファクタリングを頻繁に使う予定なら、月額固定の方が安くなることもあるので、自社の利用頻度に合わせて選ぶのをおすすめします。

お金を振り込む場合の手数料も見過ごせません。一回あたりは少額でも、何度も利用すれば大きな金額になります。振込手数料が無料の会社を選べば、長期的には大きな節約になるでしょう。

さらに契約書を作る費用や審査にかかる費用など、普段気づきにくい費用がないか、よく確認するのが重要です。これらの「隠れた費用」を見落とすと、予想外の出費につながる可能性があります。

契約内容の確認

ファクタリング会社を選ぶ場合は、契約内容を細かく確認するのが非常に大切です。

まずは、償還請求権（遡及権）の有無の確認です。償還請求権（遡及権）とは、もし取引先が支払えなくなった場合にファクタリング会社が自社に支払いを求める権利のこと。この権利がある場合、思わぬリスクを背負う可能性があるので、よく理解しておきましょう。

買取金額の上限もチェックしておきましょう。新しい会社の上限が、以前利用していた会社よりも低くなっていないか確認してください。上限が低すぎると、必要な資金が調達できなくなる可能性があります。

契約期間と解約条件の確認も重要です。長期契約を結んでしまうと、より良い条件の会社を見つけても簡単に乗り換えられなくなります。また、契約を途中で解約する場合に高額な違約金が発生するかもしれません。条件を事前に把握しておくことで、将来のトラブルを防げます。

審査までの期間

ファクタリング会社を変更する場合は、新しい会社での審査が必要です。審査にはある程度の時間がかかるため、すぐに入金されるわけではありません。

審査に時間がかかると、資金を手に入れるまでの期間も長くなります。急いでお金が必要な場合は注意が必要です。会社の資金繰りに余裕がある時期に、新しいファクタリング会社への乗り換えを考えるのがおすすめです。

審査にかかる時間は会社によって違います。事前に各会社に問い合わせて、どのくらいの期間がかかるのか確認しておきましょう。また、複数の会社に同時に申し込みをすることで、より早く審査が通る会社を選べます。

まとめ

ファクタリング会社の乗り換えは、資金繰り改善の可能性が広がりますが、慎重な対応が必要です。

譲渡済み債権の二重譲渡は法律違反となるため、新規債権や契約終了後の新規契約での対応が必須です。表面上の手数料だけでなく、隠れたコストにも注意しましょう。

特に、契約内容の詳細確認は重要で、償還請求権の有無などの条件を精査するのが大切です。新規審査に要する期間も考慮に入れておくと良いでしょう。

こうした点に気を付けつつ乗り換えを実施することで、手数料削減やサービス向上といったメリットが得られます。安定した資金繰りの実現と、事業継続性の向上のために、ファクタリング会社の乗り換えは有効な手段です。ぜひ、参考にしてみてください。