AGビジネスサポートのファクタリングについて解説！

ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる金融サービスで、中小企業の資金調達手段として注目を集めています。今回は、数あるファクタリング業者の中から、AGビジネスサポートのファクタリングについて詳しく解説していきます。資金繰りに悩む経営者や個人事業主の方々は、ぜひ最後までお読みください。

ファクタリング会社AGビジネスサポートのファクタリングとは

AGビジネスサポートは信頼性の高いファクタリングサービスを提供する企業です。同社のサービス内容や特徴についてみていきましょう。

AGビジネスサポートの会社情報

AGビジネスサポート株式会社は2001年に設立された企業です。資本金は1億1,000万円、本社は東京都港区にあります。注目すべき点として、OFA（オンライン型ファクタリング協会）に加盟しています。OFA加盟企業であることは、サービスの安全性や信頼性を担保する重要な要素といえるでしょう。

会社名	AGビジネスサポート株式会社
代表者名	深田裕司
電話番号	0120-027-120
設立年月日	2001年1月18日
本店住所	東京都港区芝2丁目31-19
資本金	1億1,000万円
法人番号	5010401088265

AGビジネスサポートのファクタリングの特徴

AGビジネスサポートのファクタリングサービスは、申し込みから契約までの 全プロセスをオンラインで完結できます。

サービス内容としては、 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。2社間ファクタリングは売掛金の譲渡を取引先に知らせずに利用できる点が特徴です。一方、3社間ファクタリングは取引先の承諾が必要ですが、より多くの資金を調達できる可能性があります。

審査基準について、AGビジネスサポートは柔軟な企業であり。 起業したばかりの方や個人事業主、さらには赤字決算の企業でも審査に通る可能性があります。このような幅広い対応は、多くの中小企業や個人事業主にとって心強いポイントといえるでしょう。

申し込みの流れ

AGビジネスサポートのファクタリングサービスを利用する際の流れは以下の通りです。

各ステップはオンラインで完結するため、迅速な対応が可能です。

AGビジネスサポートのファクタリングの審査に必要な書類

ファクタリングの審査には、いくつかの書類が必要です。法人と個人では必要書類が異なりますので、それぞれ確認していきましょう。

法人の場合

法人がAGビジネスサポートのファクタリングを利用する場合、主に以下の書類が必要となります。

まず、代表者本人であることを確認できる書類が求められます。具体的には顔写真付きの本人確認書類（免許証、マイナンバーカード等）が該当します。本人確認は不正利用防止の観点から重要な手続きです。

その他、審査状況によっては決算書の提出が必要となるケースも想定されます。決算書は企業の財務状況を示す重要な書類であり、審査の際の判断材料となります。直近1～3期分の決算書を用意しましょう。

個人の場合

個人事業主がAGビジネスサポートのファクタリングを利用する場合、必要書類は以下の通りです。

法人の場合と同様、本人であることを確認できる書類が必要です。顔写真付きの本人確認書類（免許証、マイナンバーカード等）などを用意しましょう。

また、審査状況によっては追加資料という形で確定申告書の提出が求められることもあります。確定申告書は個人事業主の収支状況を示す重要な書類であり、審査の判断材料となります。直近1～2年分を用意するのが一般的です。

AGビジネスサポート指定の事業計画書も必要となります。事業計画書には今後の事業展開や資金計画などを記載します。審査担当者はこの書類を通じて、事業の将来性や資金返済の可能性を判断します。

AGビジネスサポートのファクタリングのメリット、デメリット

AGビジネスサポートのファクタリングサービスには、いくつかのメリットとデメリットがあります。それぞれ詳しくみていきましょう。

メリット

AGビジネスサポートのファクタリングサービスの最大のメリットは、OFAに加盟していることによる高い安全性です。OFAは厳格な審査基準を設けており、加盟企業はその基準をクリアしています。

次に、初回買取上限金額が高いことが挙げられます。具体的な金額は個々の案件によって異なりますが、多くの場合、他社と比較して高めに設定されています。

手数料の低さも大きなメリットです。AGビジネスサポートの手数料は2～12％と、業界内でも比較的安い水準に設定されています。

デメリット

一方で、買取不可能な請求書があるというデメリットもあります。過去に一度も入金実績のない売掛先の請求書などが該当します。事前に買取可能かどうかを確認する必要があるでしょう。

他社との比較

AGビジネスサポートの特徴や強みを他社と比較した場合、一番の強みといえるのは、やはりOFA加盟企業であるという信頼性の高さでしょう。三菱UFJ銀行なども加盟している団体ですので、十分信用に値します。

また、手数料の低さや初回買取上限金額の高さも、他社と比較して優位な点といえるでしょう。

一方で、審査基準の柔軟性については、他社と比べて特段の優位性があるわけではありません。起業間もない企業や赤字企業でも審査に通る可能性はありますが、他の多くのファクタリング会社でもそう謳っている業者が多くあります。

AGビジネスサポートのファクタリングの口コミや評判

AGビジネスサポートのファクタリングサービスに関する口コミや評判について、良い点と悪い点を見ていきます。

良い口コミ

まず良い口コミをみていきましょう。利用しやすい手数料という口コミがありました。

取引先との売掛金のやり取りを、過去一年分用意する必要があります。また、債権譲渡の禁止条項があればファクタリングを行う旨の通知が取引先に通達されます。 他にも幾つか基準が設けられていますが、特段厳しいものではありません。通常の企業間取引ならば、十分に条件をクリアできるはずです。未回収リスクが高い債権は、中小ファクタリング会社に任せておこうという方針なのでしょう。 このため手数料は低い水準に抑えられており、当社としてはサービスの導入が容易でした。

ファクタリング会社の口コミより引用

また、支払サイトが長い債権にも対応している口コミがありました。

アイフルはサイトが長い債権でも対応可能であることから選んだ業者です。支払サイト短縮への課題を、好条件で解決することができました。 他社だと長期サイトに対応していないか、対応していたとしても条件が折り合わないケースが多かったのですが、アイフルの対応は概ね当社の希望通りで満足しています。

ファクタリング会社の口コミより引用

悪い口コミ

悪い評判には、審査がやや厳しいという口コミがありました。

1ヶ月当たりの手数料が抑えられているので、長期間の利用に向いているサービスです。ただ契約を結ぶまでは敷居が高く、審査はやや厳しめ。売掛先と継続的に取引している事が利用条件であるため、中には買取を断られた債権もありました。こうした一連の審査は大手企業であるアイフルが運営元である以上、やむを得ないかもしれません。審査を除けば利便性の高いファクタリングです。資金を安定して確保できることで、積極的に仕事を受注できるようになりました。

ファクタリング会社の口コミより引用

数社と相見積もりをして条件が良かったこちらにお願いしました。確かに手数料は2社間にしては安いです。おかげで無理のないファクタリングができました。一方で不満に思ったところとしては、債権の登記が必要な事でしょうか。司法書士に頼むことになるのでその分料金が発生します。登記を回避できないか相談してみたのですが、断られてしまいました。とは言えそうしたマイナス分を考慮しても、全体的には割安に債権を買い取ってもらえると思います。

ファクタリング会社の口コミより引用

また、債権の登記のため、司法書士への費用が発生する点に不満を持っている口コミもありました。

AGビジネスサポートの審査に落ちる理由

ファクタリングの審査に落ちる理由はいくつか考えられます。AGビジネスサポートの場合に考えられる要因について解説しましょう。

申し込み情報に不備や虚偽がある

審査に落ちる最も一般的な理由は、申し込み情報に不備や虚偽がある場合です。たとえば、決算書の数字を意図的に良く見せようとしたり、過去の取引実績を誇張したりするのは厳禁です。正確な情報を提供することが、審査通過の第一歩といえるでしょう。

売掛先の信用度が低い

ファクタリングは売掛金を買い取るサービスですので、売掛先（債務者）の信用度が重要な審査ポイントです。売掛先の業績不振や経営危機が懸念される場合、審査に通りにくくなる可能性があります。

その他の審査落ち要因

上記以外にも、審査落ちの要因となり得る事項があります。

たとえば、過去の取引履歴が乏しい場合や、過去に一度も入金実績がない請求書を持ち込む場合などが該当します。また、申込者自身の信用情報に問題がある場合も、審査通過の妨げとなる可能性があります。

まとめ

AGビジネスサポートのファクタリングサービスは、中小企業や個人事業主の資金調達を支援する有力な選択肢の一つです。OFA加盟による高い信頼性、比較的安い手数料、オンライン完結型のサービスなど、利用者にとって魅力的な特徴を備えています。

一方で、買取不可能な請求書があることや、審査基準を満たさない場合があることなど、注意すべき点もあります。ファクタリングを利用する場合は、自社の財務状況や取引先の信用度をしっかりと把握し、適切に活用するのが重要です。

AGビジネスサポートのファクタリングサービスは検討に値する選択肢の一つといえるでしょう。しかし、他の資金調達手段との比較検討も忘れずに行い、自社にとって最適な方法を見つけることをおすすめします。