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ファクタリングは何社まで利用できる？ 注意点も解説！
資金繰りに悩む経営者に注目されているファクタリング。売掛金を買取ってもらうことで、すぐに資金を確保できる仕組みです。
ファクタリングは複数の会社を利用することができ、その分だけ資金調達の幅が広がります。ただし、契約内容をしっかり確認し、適切な管理を行うことが大切です。
この記事では、複数のファクタリング会社を利用する際の良い点や注意点を詳しく説明していきます。
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複数のファクタリング会社を利用できる
ここでは、複数のファクタリング会社を利用する際の重要なポイントを具体的に説明します。
ファクタリングの利用社数に制限はない
法律的にファクタリング会社との複数契約には制限がありません。会社の規模や業種に関係なく、経営者の判断で利用することができます。
また、審査の際に他社との契約実績が不利に働くこともありません。むしろ、複数の会社と良好な取引を続けていることは、企業の信用力として評価されることもあります。
安定した経営を続けていくためにも、複数の会社と取引することは賢明な選択といえるでしょう。
複数社の利用がおすすめな理由
複数のファクタリング会社を利用することには大きなメリットがあります。
会社によって手数料や契約条件が異なりますので、複数の会社と取引することで、より有利な条件を選ぶことができます。
また、売掛金の規模や取引先によって得意分野が違う会社も多いため、案件に合わせて最適な会社を選べば、スムーズな資金調達が可能です。
経営の選択肢を広げる意味でも、複数の会社と取引することをお勧めします。
ファクタリングを複数社と契約する際の注意点
複数社との契約には様々なメリットがある一方で、経営者として留意すべき重要事項も存在します。
法令順守と適切な管理体制の構築が求められる要点を解説していきます。
二重譲渡は違法行為
同じ売掛金を複数の会社に譲渡することは「二重譲渡」にあたり、詐欺罪や横領罪として刑事罰の対象となる重大な違法行為です。
うっかりミスによる二重譲渡でも深刻な問題となります。
法人の代表者は懲役や罰金などの刑事罰を受ける可能性があるだけでなく、取引停止や信用の失墜など、会社の存続にも関わる重大な事態を招くおそれがあります。
トラブルを防ぐために、売掛金の管理台帳をしっかり整備し、定期的に内容を確認するなど、確実な管理の仕組みを作ることが大切です。
債権譲渡登記の重要性
債権譲渡登記とは、売掛金を譲渡した事実を法務局に届け出る制度です。
登記により、取引の事実が公に証明され、二重譲渡を防ぐ効果的な手段となります。また、法的な保護も受けられるため、安全な取引を行う上で重要な役割を果たせるのです。
登記の手続きは通常、司法書士に依頼することが多いです。費用は数万円ほどかかりますが、売掛金の譲渡が公の記録として残るため、誤って他社に譲渡してしまうリスクを防ぐことができます。
手続きはやや複雑なため、経営者の方は専門家に相談することをお勧めします。
契約内容の確認が必須
ファクタリング会社との契約では、それぞれの取引条件をよく確認することが大切です。
手数料や支払いの期日、譲渡できる売掛金の範囲など、細かな点まで注意深く見ていく必要があります。契約書の内容で分からないことがあれば、必ず確認しましょう。
特に注意が必要なのは、支払いが遅れた場合の対応です。会社によっては売掛金を買い戻さなければならない場合（償還請求権）があります。
経営を安定して続けていくために、ファクタリングのリスクをしっかり理解した上で契約を結ぶことが重要です。
複数のファクタリング会社を利用するメリットとデメリット
複数社利用の判断材料として、具体的なメリットとデメリットを整理します。
事業規模や業態に応じた最適な選択ができるよう、詳しく見ていきましょう。
メリット
最大の利点は、資金調達の可能性が広がることです。
また、各社の特徴を活かした使い分けができるのもメリット。たとえば、対応の速さや手数料の違い、評判の良さなどを考慮して、状況に応じて最適な会社を選ぶことができます。
突然の資金需要にも対応しやすくなり、長期的な取引関係も築きやすくなるでしょう。
さらに、リスクを分散させる効果も期待できます。ある会社との取引がうまくいかなくなった場合でも、他の会社と取引を続けることで事業を安定して継続することができます。
デメリット
複数の会社と契約を結ぶ際は、手続きに時間がかかるのがデメリット。
会社によって審査の基準や必要な書類が異なるため、準備から契約までに予想以上の時間がかかることもあるため、余裕を持って準備を進める必要があります。
また、取引する会社が増えれば増えるほど、手数料の負担も大きくなります。
会社ごとに支払期日や契約の更新時期を管理する必要があり、事務作業も増えて煩雑になるリスクも。こうした管理業務を確実に行うため、社内の体制づくりや人員の配置にも配慮が必要です。
ファクタリング会社の相見積もりのポイント
最適な取引条件を引き出すための相見積もり戦略について解説します。経営者として押さえておきたい実務的なポイントを見ていきましょう。
3社以上から見積もりを取る
ファクタリング会社を選ぶ際は、市場の相場や各社の特徴を知るため、少なくとも3社から見積もりを取ってください。
比較する会社が増えれば、それだけ良い条件で契約できる可能性も高まります。また、業界の最新の動きを知る良い機会にもなります。
複数の会社に同時に見積もりを依頼できるため、時間がない場合でも効率よく各社の条件を比べることができます。
同じ条件で見積もりを依頼
各社の見積もりを正確に比べるためには、同じ条件で見積もりを取ることが大切です。売掛金の金額や支払期日、取引先の情報など、具体的な条件をはっきりと示しましょう。
また、取引の規模や期間によって手数料が変わることも多いため、どのような取引を考えているのか、具体的に伝えることが重要です。
将来的な取引の拡大なども考慮に入れた条件を示せば、より実務に即した見積もりを得ることができます。
契約内容の詳細確認
契約を結ぶ際は、支払いが遅れた場合の対応をよく確認してください。売掛金を買い戻す必要があるかどうか（償還請求権）によって、経営に大きな影響が出る可能性があるためです。
また、反社会的勢力との取引を禁止する条項など、一般的な契約事項もしっかりと確認する必要があります。法律をきちんと守って事業を進めるためにも、見落としのないように注意深くチェックしていきましょう。
余裕を持ったスケジュール設定
資金繰りに困ってからファクタリング会社と契約を結ぼうとすると、不利な条件でも受け入れざるを得なくなることがあります。そのため、計画的に資金を確保することを心がけ、契約内容をじっくり検討する時間を確保しましょう。
焦って判断を誤らないためにも、これは大切なポイントです。
また、契約を結んでから実際にお金を受け取るまでにも時間がかかります。事業計画をよく考えながら、適切なタイミングで契約できるよう、余裕を持ったスケジュールを立てることをお勧めします。
まとめ
複数のファクタリング会社を利用することは、経営の幅を広げる効果的な方法です。
ただし、同じ売掛金を複数の会社に譲渡してしまう二重譲渡などのリスクには十分な注意が必要です。契約内容をしっかり確認し、適切な管理の仕組みを作りましょう。
会社を選ぶ際は、3社以上から見積もりを取って比較検討し、余裕を持って準備を進めることで、より良い条件で契約を結ぶことができます。慎重に判断し、適切な管理体制を整えた上で、複数社のファクタリングを活用しましょう。
