事業資金に困っている経営者の方々にとって、ファクタリングは魅力的な選択肢に思えるかもしれません。しかし実際のところ、ファクタリングにはリスクが潜んでいます。本記事では「ファクタリングがやばい」と言われる理由を詳しく解説し、安全に利用するための注意点をお伝えします。ぜひ最後までお読みください。
ファクタリングはどうしてやばいと言われるのか
ファクタリングは一見便利な資金調達方法に思えますが、実は多くの危険性が潜んでいます。経営者の皆様には、以下の点に十分注意を払いましょう。
経営が困難になるリスク
ファクタリングを利用すると手数料が発生します。この手数料は決して安くありません。頻繁に利用を重ねるほど、本来得られるはずだった収入が目減りしていきます。結果として経営状態が悪化し、資金繰りがさらに苦しくなる悪循環に陥る可能性があります。
ファクタリングは一時的な資金繰り改善には効果がありますが、長期的な視点でみると経営を圧迫するリスクがあるといわざるを得ません。気軽な利用は避け、慎重に検討する必要があります。
ファクタリング業には免許や登録が必要ない
銀行などの金融機関が融資を行う場合、貸金業法に基づいて貸金業登録を行う必要があります。しかしファクタリング業には、そのような規制がありません。つまり誰でもファクタリング業を始められるのです。
登録制度がないということは、利用者を守る法的な枠組みが十分でないということです。悪質な業者が参入しやすい環境にあるといえるでしょう。
手数料や最大利用額はファクタリング業者が自由に設定
ファクタリング業には規制する法律がないため、手数料や最大利用額はファクタリング業者が自由に設定できます。つまり、利用者にとって不利な条件が設定される可能性があるのです。
特に資金繰りに困っている企業は、不利な条件でも契約せざるを得ない状況に追い込まれる場合があります。結果として、さらなる経営悪化を招く危険性があるといわざるを得ません。
悪徳会社が存在する
資金繰りに困難を抱える会社につけ込む悪徳会社の存在は無視できません。高額な手数料を要求したり、不透明な契約を結ばせたりと、巧妙な手口で利用者から搾取しようとします。
このような業者と関わってしまうと、取り返しのつかない事態に発展する恐れがありますので十分注意しましょう。
ファクタリング会社を装う悪徳業者の手口
悪徳業者は巧妙な手口で利用者をだまそうとします。ここからは代表的な手法をいくつか紹介しましょう。悪徳業者の手口を知っておくことで、被害を未然に防げるはずです。
過度に低い手数料を提示
悪徳業者は、非常に低い手数料を提示して契約を急がせようとします。「こんなに安いなら」と思わせ、スムーズに契約を結ばせるのが狙いです。
しかし実際には、契約後にさまざまな名目で追加手数料を請求されるケースが多々あります。結果として、当初の提示額を大きく上回る手数料を支払わされることになるのです。
契約内容が不明確
契約書の内容が曖昧だったり、複雑すぎたりするケースに注意が必要です。悪徳業者は意図的に分かりにくい契約書を作成し、利用者を混乱させようとします。
「急いでいるから」「後で詳しく説明するから」などと言って、サインを求めてくる場合は要注意です。一度署名してしまうと、後から不利な契約内容を主張されても反論が難しくなります。
分割払いを申し出る
ファクタリングは本来、一括で資金を受け取る仕組みです。しかし悪徳業者の中には、分割払いを持ちかけてくるケースがあります。
分割払いはファクタリングの原則に反するだけでなく、実質的に借り入れに相当する可能性があります。また、債権の入金があった分をそのまま送金するのがファクタリングの仕組みなので、本来分割にはなりません。
このような提案は、違法な金融取引の疑いがあるため、絶対に応じてはいけません。
悪徳業者を見分けるポイント
ファクタリングを利用する場合は、信頼できる業者を選ぶのがとても重要です。以下のポイントを参考に、悪徳業者を見分けましょう。
手数料が異常に安い
「他社の半額」「業界最安値」などと、あまりに安い手数料を提示する業者には注意しましょう。ファクタリングには一定のコストがかかるため、極端に安い手数料設定は不自然です。
裏に隠された追加手数料や、契約後の手数料引き上げなどの可能性を疑う必要があります。過度に安い手数料に飛びついてはいけません。
契約書の内容が不明確
契約書は重要な法的文書です。内容が曖昧だったり、理解しづらい専門用語が多用されていたりする場合は、悪徳業者の可能性が高いでしょう。
正規の業者であれば、契約内容をしっかりと説明し、疑問点があれば丁寧に回答してくれるはずです。分かりやすさと透明性は、信頼できる業者の証といえるでしょう。
会社の実態が不明確
事務所の住所や代表者名、設立年などの基本情報が不明確な業者は避けるべきです。正規の業者であれば、このような情報を公開していないはずがありません。
また、ウェブサイトの情報が乏しかったり、検索してもほとんど情報が出てこなかったりする場合も要注意です。企業の透明性は、信頼性の重要な指標といえるでしょう。
実績や評判が良くない
ファクタリング業者選びでは、他社の評判や口コミを参考にするのが大切です。ネット上の評判サイトやSNSでの評価を確認し、利用者の生の声を聞きましょう。
しかし、ステマの可能性もあるため、複数の情報源を確認するのが重要です。
強引な営業手法
しつこい電話勧誘や、「今日中に契約しないと特別価格は終了」などと焦らせる手法を使う業者には注意が必要です。正規の業者であれば、このような強引な営業はしません。
利用者の立場に立って丁寧な説明を行い、十分な検討時間を与えてくれる業者を選びましょう。焦らされずに冷静な判断ができる環境を提供してくれる業者こそ、信頼に値します。
電話やメールでのやり取りしか行わない
対面での説明を避け、電話やメールでのやり取りにこだわる業者は怪しいと言えます。正規の業者であれば、必要に応じて対面での説明や相談に応じてくれるはずです。
直接会って話をすることで、より詳細な情報を得られますし、業者の信頼性も確認できます。顔の見える関係を築けるかどうかは、業者選びの重要なポイントとなるでしょう。
実績のある安心して利用できるファクタリング業者
実績があり、安心して利用できるファクタリング業者をまとめました。
業者名 | 特徴 | 審査スピード | 入金スピード | 手数料 | 契約方法 | 申し込み資格 | 利用限度額 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
ビートレーディング | ・オンライン完結 ・必要な書類は2種類 ・創業1年未満の会社も利用可能 | 最短30分 | 最短2時間 | 2社間:4%~12% 3社間:2%~9% | 2社間、3社間 | 法人、個人事業主 | 上限下限なし |
OLTA(オルタ) | ・審査がAI ・オンライン完結 ・手数料が2~9%と他と比べて安い | 最短即日 | 最短即日 | 2.0〜9.0% | 2社間 | 法人、個人事業主、フリーランス | 不明 |
WIT(ウィット) | ・2社間、3社間の両方に対応している ・オンライン完結 ・コンサルティングを受けることもできる | 最短30分 | 最短2時間 | 2社間:5.0〜20.0% 3社間:不明 | 2社間、3社間 | 法人、個人事業主 | 下限なし〜不明(掲載事例の最高額は830万円) |
AGビジネスサポート | ・オンライン完結 ・2社間、3社間の両方に対応している ・起業したばかりの方や、個人事業主、赤字の方も審査に通る可能性がある | 最短即日 | 最短即日 | 2%~12% | 2社間、3社間 | 法人、個人事業主 | 10万円~上限なし |
ベストファクター | ・最短1日のスピード資金調達 ・2社間ファクタリングも利用可能 ・業界屈指の買取手数料2%〜 | 最短30分 | お申込み当日 | 2%〜20% | 2社間、3社間、注文書 | 法人、個人事業主 | 未回収の売上額30万円〜 |
三菱HCキャピタル | ・ユーザーに優しい水準の手数料率 ・非対面型の手続き ・少額から買取可能 | 非公開 | 最短5営業日 | 月0.2%〜 | 記載なし | 法人、個人事業主 | 保険請求額の1〜2ヶ月分 |
カイポケ | ・業界最安値水準 ・手続き簡単、すぐに入金 ・安心と信頼 | 非公開 | 最短5営業日 | 0.80% | 3社間 | 法人、個人事業主 | 非公開 |
三共サービス | ・手続きのしやすさ ・年間1500件以上のお申し込み実績 ・業界最安値の手数料 | 非公開 | 最短即日 | 1.5%〜 | 2社間、3社間 | 法人 | 30万円〜 |
トラストゲートウェイ | ・スマホで完結する資金調達 ・業界最高水準のサービスを提供 | 非公開 | 最短即日 | 1.5%〜 | 2社間、3社間 | 法人、個人事業主 | 10〜5,000万円 |
三菱UFJファクター | ・売上債権の保証や与信管理をサポート ・国土交通省創設の制度を利用して、工事請負代金等を保証 ・海外取引の安心をサポート | 非公開 | 非公開 | 非公開 | 3社間 | 法人 | 100〜1,000万円 |
アクリーティブ | ・最大で診療報酬の3ヶ月分相当の資金調達が可能 ・必要書類提出後、最短2週間で入金可能 ・赤字決算・債務超過でも取組可能 | 非公開 | 最短2週間 | 月0.25%〜 | 3社間 | 法人、個人事業主 | 保険請求額最大3ヶ月分 |
PMG | ・最短2時間で現金化 ・成約総数34,758件(2024年4月時点) ・経営コンサルティングなどアフターフォローがしっかりしている | 最短2時間 | 最短2時間 | 3.0〜8.0% | 2社間、3社間 | 法人、個人事業主 | 50万円~2億円 |
みんなのファクタリング | ・土日祝でも対応 ・入金までのスピードが最短60分 ・オンラインで完結 | 最短60分 | 最短60分 | 7.0~15.0% | 2社間 | 法人、個人事業主 | 1万円〜300万円(初回は1万円〜50万円) |
SHIKIN+(資金プラス) | ・AIによる事前審査を導入 ・東証プライム上場のマネーフォワードと三菱UFJ銀行が合弁で設立 ・手数料は0.5%~ | 最短即日 | 最短即日 | 0.5%~ | 2社間 | 法人 | 数万円~数億円 |
アーリーペイメント(Early Payment) | ・数億円までの資金調達が可能 ・発注時点での売掛金の買取も対応可能 ・東証プライム上場企業マネーフォワードの100%子会社 | 5営業日程度 | 最短2営業日 | 初回:2~10%<br>2回目以降:1~10% | 2社間 | 法人 | 50万円~数億円 |
上記の表の通り、ファクタリング業者にはさまざまな特徴があります。ファクタリングサービスの利用を検討する際は、自社の財務状況や取引内容に最も適した業者を選択するため、複数の業者に直接問い合わせ、詳細な条件を確認するのをおすすめします。
まとめ
ファクタリングは確かに有用な資金調達手段ですが、同時に大きなリスクも存在することをおわかりいただけたでしょうか。本記事で紹介した悪徳業者の手口や見分け方を十分に理解し、慎重に業者を選択するのが重要です。
信頼できる大手ファクタリング会社を利用すれば、比較的安全にサービスを活用できます。しかし、ファクタリングに頼りすぎると経営が圧迫される可能性があることも忘れないでください。
資金調達の選択肢としてファクタリングを検討する場合は、他の資金調達方法も含めて総合的に判断し、自社の経営状況に最適な選択をしましょう。