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ファクタリング会社が倒産した際のリスクと対策！優良業者の選び方とは
資金繰りに悩む経営者にとって、ファクタリングは有効な選択肢です。だからこそ、利用する業者が倒産するリスクには慎重な対応が必要です。
この記事では万が一の事態に備え、業者選びのポイントから具体的な対策まで徹底解説していきます。経営者の皆様に役立つ情報を、実務的な観点から分かりやすく説明しているほか、倒産リスクを最小限に抑えるための判断基準や、緊急時の対応策についても詳しく紹介していますので、ぜひ参考にしてください。
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ファクタリング会社の倒産リスクとは？
ファクタリング業者は信頼できそうに見えても、実は経営が不安定な場合があります。経営状態の悪化で倒産に至れば、利用企業は思わぬ損害を被ることになるでしょう。
倒産リスクへの対策を知っておくことは、経営者として重要です。リスクの具体的な内容から見ていきましょう。
支払い不能のリスク
業者が倒産すると、売掛債権の買取代金が支払われない事態が発生します。また、既に債権を譲渡済みでも、代金が未払いのまま業者が倒産すれば、資金回収が極めて困難になるでしょう。
売掛債権の所有権が業者に移転している場合、原債務者（支払企業）からの入金も業者の財産として扱われます。結果として、経営者の元には一切資金が入ってこない状況に陥るのです。
契約形態によっては、既に受け取った資金の返還を求められるケースもあります。
遡及権付きファクタリング（買戻し特約付き）の場合、倒産した業者の管財人から返還請求を受ける可能性もあるのです。
法的整理手続きが開始されると、個別の交渉による解決が困難になります。債権者平等の原則により、他の債権者と同様の扱いを受けることになるのです。
資金回収の困難さ
ファクタリング業者が倒産した場合、債権者として法的な手続きを取ることになります。しかし、破産手続きでは一般債権者への配当率が極めて低くなりがちです。
破産管財人による財産の換価・配当には相当な時間を要します。その間、運転資金が不足し、事業継続に支障をきたす恐れがあります。
債権者多数の場合、配当額は債権額の数%程度に留まることも珍しくありません。実質的な損失を覚悟しなければならない状況に追い込まれるのです。
優先債権者の存在により、一般債権者への配当原資が大きく減少することも考えられます。税金や従業員の給与債権などが優先される結果、一般債権者の取り分が著しく少なくなるケースもあるのです。
事業継続への影響
資金繰りの悪化は、仕入れや人件費の支払いに直接影響します。急な運転資金不足で、事業活動に重大な支障が生じる可能性もあるでしょう。
取引先への支払いが滞れば、信用力の低下は避けられません。商取引上の信用不安から、取引条件の見直しを迫られるケースも考えられます。
金融機関との取引にも悪影響が及びかねません。借入審査において、ファクタリング利用歴がマイナス要因として捉えられる可能性もあります。
従業員の給与支払いにも影響が出かねない状況となれば、モチベーションの低下や退職者の増加など、人事面での問題も発生するのです。
倒産リスクの低いファクタリング業者の選び方
信頼できる業者を見極めることで、倒産リスクは大幅に軽減できます。優良業者の特徴を理解し、慎重な選択を心がけましょう。
業者選びは経営者として冷静な判断が求められる場面です。業界の動向や経済環境の変化にも目を配りながら、総合的な視点で選定を進めることが重要です。
信頼性の高い業者の特徴
資本金規模が大きく、経営基盤が安定している業者を選びます。
業界での実績年数も重要な判断材料です。10年以上の営業実績がある業者は、経営ノウハウの蓄積と市場での信頼性が期待できます。
大手企業グループ傘下の業者は、親会社からの支援が期待できる点で、安心感があるといえるでしょう。ただし、手数料水準は比較的高めとなる傾向があります。
取引実績のある企業数や年間取扱高なども、業者の信頼性を判断する重要な指標といえるでしょう。業界内での評判や口コミ情報にも注意を払う必要があります。
倒産リスクを回避するための基準
金融庁への登録状況は必ず確認しましょう。貸金業登録番号が公開されていない業者との取引は避けるべきです。
契約書における債権譲渡方式も精査が必要です。無償還請求権付き契約は、業者倒産時のリスクを軽減できます。
保証金や預り金を求められる場合は要注意。業者倒産時に返還を受けられない可能性が高くなります。
反社会的勢力との関係がないことも確認してください。暴力団排除条項の有無や、第三者機関による審査実績などもチェックしましょう。
財務状況の確認
決算書が公開されている業者を選びましょう。財務情報の開示に消極的な業者は、経営状態に不安がある可能性があります。
自己資本比率は20%以上が望ましい水準です。この数値が低い業者は、経営の安定性に疑問符が付きます。
また、流動比率や固定比率なども確認します。借入金依存度が高い業者は、金融環境の変化による影響を受けやすくなるといえるでしょう。利益剰余金の推移にも着目し、継続的な赤字決算や急激な業績悪化は要注意です。
ファクタリング会社倒産時の対策方法
万が一の事態に備え、具体的な対策を講じておくことが重要です。事前準備と事後対応の両面から、ファクタリング会社が倒産した際の対策方法を解説します。専門家との連携も視野に入れながら、適切な対応を心がけましょう。
倒産リスクに備えるための契約内容の確認
ノンリコースファクタリング（遡及権なし）の選択が有効です。債務者の支払い不能リスクを業者が負担する契約形態となります。
契約書における期限の利益喪失条項も確認しましょう。業者の倒産時に不利な条件が発動しないよう注意が必要です。
債権譲渡登記の要否も重要なポイントです。二重譲渡防止の観点から、登記を行うことで法的な保護を受けられます。
さらに、契約期間や解約条件についても精査し、業者の経営状態に不安を感じた際に、速やかに契約解除できる条項を確保しておくことが望ましいでしょう。
ファクタリング会社倒産時の対応
破産手続開始の新聞公告を確認したら、速やかに債権者集会に参加しましょう。債権届出期間を逃さないよう注意が必要です。
管財人との連絡を密にし、配当見込みなどの情報収集に努めます。必要に応じて、弁護士への相談や法的手段も検討しましょう。
債権者委員会が設置される場合は、積極的に参加を検討しましょう。情報収集と意見表明の機会を確保できます。
他の債権者との情報交換も有効です。同じ立場の債権者と連携することで、より効果的な対応が可能となる場合があります。
代替策の検討
他のファクタリング業者への切り替えを検討しましょう。ただし、新規取引開始までに時間がかかる点に注意が必要です。
代替策として、信用保証協会や政府系金融機関の活用も選択肢となります。緊急時の資金調達手段として検討価値があるでしょう。
また、取引金融機関との関係強化も行い、緊急融資の相談がしやすい関係性を築いておくことも大切。
まとめ
ファクタリング業者の倒産は、利用企業に深刻な影響を及ぼすことでしょう。優良業者の選定基準を理解し、慎重な判断が求められます。
契約内容の確認や財務状況の精査など、事前対策を怠らないことが重要です。定期的な見直しと共に、緊急時の対応策も準備しておきましょう。
経営者として、リスク管理の視点を持って取り組むことが大切です。信頼できる業者との取引関係を構築し、安定した資金調達体制の確保を目指していきましょう。万が一の事態に備えた準備を整えておくことで、事業継続の確実性を高めることができます。
