東京でおすすめのファクタリング会社22選！活用事例もご紹介！

資金繰りの悩みをお持ちの経営者の方にとって、ファクタリングは有効な選択肢となりえます。

しかし、いざファクタリングを利用しようと思っても、「どの会社を選べば良いか分からない」「手数料や手続きが不安」という方も多いのではないでしょうか？

そこで本記事では、東京でおすすめのファクタリング会社22選を厳選しました。

各社の特徴や強みはもちろん、手数料率や審査のスピード、対応業種など、会社選びの際に重要なポイントを分かりやすく解説していきます。

ぜひ最後まで読んで、自社に最適なファクタリング会社を見つけてください。

東京のファクタリング会社22選

東京都内には、200社以上ものファクタリング会社が存在します。

企業規模や実績、得意分野は会社ごとに大きく異なるため、どの会社を選べば良いのか迷ってしまう経営者の方も多いのではないでしょうか？

そこで今回は、数あるファクタリング会社の中から、実績と信頼性を重視した22社を厳選してご紹介します。

おすすめ企業一覧表

会社名	契約方式	手数料	審査時間	オンライン対応	営業時間
ビートレーディング	2社間、3社間	2社間：4％～12％、3社間：2％～9％	最短30分	可	平日9:30～18:00
PayToday	2社間	1%〜9.5％	最短30分	可	平日10:00～17:00
OLTA	2社間	2.0〜9.0%	最短即日	可	要問合せ
ペイトナーファクタリング	2社間	10%	最短10分	可	平日10:00～19:00
アクセルファクター	2社間、3社間	2社間：2.0%〜、3社間：5.0%〜	最短即日	可	平日10:00～19:00
バイオン	2社間	10%	最短60分	可	平日9:00～18:00
JTC	2社間、3社間	1.2%～10%	最短1日	記載なし	平日8:30～19:00
トップマネジメント	2社間、3社間	2社間：3.5〜12.5%、3社間：0.5〜3.5%	最短30分	記載なし	平日9:00～20:00
QuQuMo	2社間	1%〜	最短40分	可	平日9:00～19:00
WIT	2社間、3社間	2社間：5.0〜20.0%、3社間：不明	最短30分	可	平日9:00～20:00
AGビジネスサポート	2社間、3社間	2%～12%	最短即日	可	平日9:00～18:00
浜銀ファイナンス	3社間	1.0〜8.0%	記載なし	記載なし	平日8:45～17:10
みずほファクター	3社間	非公開	非公開	記載なし	平日9:00～20:00
三井住友カード	非公開	非公開	非公開	記載なし	10:00～17:00（基本）
NTT・TCリース	3社間	非公開	非公開	記載なし	平日9:00～17:00
GMOフリーランスファクタリング	2社間	一律9.5%	最短30分	可	平日9:00～17:00
Mentor Capital	2社間、3社間	5.0〜20.0%	最短30分	記載なし	平日 9:30 – 18:30
りそな決済サービス	非公開	非公開	非公開	記載なし	要問合せ
事業資金エージェント	2社間、3社間	2社間：5%〜20%、3社間：1.5%〜9%	30分程度	可	要問合せ
SOKULA	2社間、3社間	2〜15%	最短3時間程度	可	平日 10:00 – 20:00
うりかけ堂	2社間	2％〜	最短2時間	可	平日 9:00 – 19:30
FREENANCE	2社間、3社間	3～10％	最短30分	可	平日 10:00 – 17:00

各社の特徴と選び方のポイント

東京の売掛金買取会社には、大きく分けて2種類あります。東京23区全体で営業している大手ファクタリング会社と、地域密着型の地元企業です。

大手企業は豊富な資金力があり、取引実績も多いのが特徴。手数料が比較的安い反面、審査は厳しめです。
一方、地元企業は融通が利きやすく、近隣の会社との関係を大切にしています。

いずれにしても信頼できる会社を選ぶコツは、10年以上の営業実績があること。

特に、年間1000件以上の取引実績がある会社なら、しっかりとした審査体制が整っていて安心です。

業種によって得意分野が違うことも理解しておきましょう。

建設会社との取引に強い会社もあれば、小売店との取引を多く手がける会社もあります。自社の業種をよく知る会社を選べば、スムーズに話が進むでしょう。

オンライン完結型ファクタリング会社

最近では、店舗に行かなくても手続きができるオンライン完結型のファクタリングが注目を集めています。

東京には10社以上のオンライン完結型のファクタリング会社があります。

オンライン完結型ファクタリング会社の良い点は、時間や場所を気にせず利用できること。

夜中でも休日でも申し込みができ、必要な書類はスマートフォンで写真を撮って送るだけで済みます。

ただし、分からないことがあっても、直接会って相談することができず、電話やメールのやり取りが中心になります。

また、一般的な対面型のサービスよりも審査が厳しいことも多いようです。

ファクタリングの手続きと注意点

ファクタリングを利用する際には、いくつかの手続きが必要となります。

スムーズに資金調達を行うためには、手続きの流れと注意すべき点を事前に理解しておくことが重要です。

ここでは、ファクタリングの手続きと注意点について詳しく解説します。

ファクタリングの手続きの流れ

売掛金の買取には、申し込みから入金まで早くて即日、3社間ファクタリングの場合は5～7日ほどの日数がかかる場合もあります。

会社の基本的な情報と必要な書類を提出すると、ファクタリング会社の担当者が内容を確認。また、会社の経営状態や、支払いをする取引先に支払能力があるかなどが調査されます。

審査を通過して契約を結べば、早ければその日のうちにお金を受け取れるでしょう。

書類の準備から契約まで、専任の担当者がしっかりとサポートしてくれます。分からないことがあれば、いつでも気軽に相談できるので安心です。

ファクタリングの必要書類

まずは 本人の身分証明書や通帳のコピーが必要です。

また、会社が実際に存在することを示すため、 登記簿謄本と決算書も用意する必要があります。

場合によっては、取引先との 契約書や注文書、納品書なども提出が必要になります。

これまでの取引実績が分かる資料も用意しておくと、審査がスムーズに進みやすくなるでしょう。

書類を準備する際は、提出前にしっかりと内容を確認することが大切です。

書き忘れや間違いがあると、審査に時間がかかってしまいます。できれば複数の人に確認してもらうことをお勧めします。

ファクタリング利用時の注意点

売掛金の買取を利用する際は、いくつか気をつけるべき点があります。

請求書の偽造や、同じ売掛金を複数の会社に売る二重譲渡は、法律で罰せられる重大な違反です。

悪質なファクタリング業者を見分けるポイントは、手数料の説明がはっきりしているかどうかです。

手数料が異常に高かったり、契約の内容があいまいな会社とは、取引を控えた方が良いでしょう。

契約書を確認する時は、支払日や延滞した場合の追加料金、解約の条件など、細かい部分まで注意深く読むことが大切です。

分からないことは、遠慮せずに担当者に聞いておきましょう。

東京企業のファクタリング活用事例

ファクタリングは、資金繰りに悩む多くの企業にとって有効な手段です。

ここでは、東京都内の企業が実際にファクタリングを活用した事例を、成功事例と失敗事例の両面からご紹介します。

他社の事例から学ぶことで、ファクタリングをより効果的に活用できるようになるでしょう。

成功事例：資金調達で事業を拡大

港区のある飲食店チェーン（年間売上3億円ほど）の成功例をご紹介します。

この会社は、新しい店舗を出すための資金としてファクタリングを利用しました。手元にある500万円分の売掛金を現金に換えて、店舗の内装工事費用に使ったのです。

うまくいった理由は、事前の計画をしっかり立てていたこと。新店舗でどのくらいの売上が見込めるか、そして借りたお金をどのように返していくかを細かく検討しました。

無理のない金額で資金を確保できたため、予定どおりに店舗をオープンでき、売上も伸ばすことができたのです。

失敗事例：トラブルに巻き込まれたケース

大田区のある製造会社では、取引先からの入金が遅れたため、急いでファクタリングサービスを利用することになりました。

ところが、手数料をよく確認しないまま契約を結んでしまい、思いがけない高額の支払いが必要になってしまいました。

失敗の原因は、契約の内容をきちんと理解していなかったことでした。

支払いが遅れた場合の追加料金や、その他諸費用について、しっかり確認していなかったため、予想以上のお金を支払うことになってしまったのです。

このような失敗を防ぐためには、契約書の内容を隅々まで読み、分からないことはその場で必ず質問することが大切です。

また、一社だけでなく、複数の会社の条件を比べて検討することをお勧めします。

中小企業のファクタリング活用術

東京の中小企業が売掛金買取を活用するときは、それぞれの業種に合わせた使い方を考える必要があります。

建設業では、工事が終わってからお金が入ってくるまでに時間がかかりがちです。そんなときに売掛金を現金化すれば、手元資金の不足を解消できます。

小売業の場合は、季節によって売上が変動することが課題です。忙しい時期を前に仕入れのお金を確保したり、お客さんが少ない時期の運転資金に充てたりすることができます。

製造業では、材料を買ってから製品の代金が入ってくるまでの期間をカバーするのに役立ちます。大きな注文を受けたときなど、急にまとまった資金が必要になった場合にも対応できるのが特徴です。

計画的にお金を準備することで、安定した経営が可能になります。

まとめ

売掛金買取会社を選ぶときは、自社に合った会社を見つけることが大切です。

大手の会社を選ぶか地元の会社にするか、店舗に行く必要がある会社にするかインターネットで完結する会社にするか、その会社の経験年数や得意分野など、いろいろな角度から比較検討しましょう。

必要な書類はしっかりと準備し、契約書の内容も細かい部分まで確認することで、安心して取引ができます。

各社のファクタリング成功例からも分かるように、事前の準備と計画を立てることが、うまく活用するコツといえるでしょう。