即日ファクタリング業者20選！注意したほうがいいことも解説！

資金繰りに困っている経営者の方にとって、急な資金需要に対応できる即日ファクタリングは救世主になり得るサービスです。しかし、すべての業者が同じとは限りません。それぞれに特徴があるため、適切な業者選びが重要です。

この記事では、即日審査、入金可能な業者20社と利用時の注意点を詳しく解説します。資金調達の効率を上げたい経営者必見の内容です。役立つ情報が満載ですので、ぜひ最後までお読みください。

即日審査、入金が可能なファクタリング業者20選

即日審査、入金が可能なファクタリング業者のおすすめ20選をまとめました。各業者の特徴や強みを比較し、事業ニーズに最適な選択をするための参考にしてください。

業者名	特徴	審査スピード	入金スピード	手数料	契約方法	申し込み資格	利用限度額
ビートレーディング	オンライン完結、必要書類2種類、創業1年未満OK	最短30分	最短2時間	2社間：4％～12％、3社間：2％～9％	2社間、3社間	法人、個人事業主	上限下限なし
日本中小企業金融サポート機構	中小企業・個人事業主向け、必要書類2種類、オンライン完結	最短30分	早ければ当日中	2社間：1.5〜10.0%、3社間：1.5〜10.0%	2社間、3社間	法人、個人事業主	上限下限なし
PayToday （ペイトゥデイ）	AI審査、オンライン完結、手数料1～9.5％	最短30分	最短30分	1%〜9.5％	2社間	法人、個人事業主、フリーランス	10万円〜上限なし
OLTA （オルタ）	AI審査、オンライン完結、手数料2～9％	最短即日	最短即日	2.0〜9.0%	2社間	法人、個人事業主、フリーランス	不明
ペイトナーファクタリング	AI審査、オンライン完結、手数料一律10％	最短10分	最短10分	10%	2社間	法人、個人事業主、フリーランス	1万円〜
ラボル	オンライン完結、法人が取引先となる請求書のみ買取対象	最短30分	最短30分	3.0〜10.0%	2社間	個人事業主、フリーランス	1万円～
QuQuMo	オンライン完結、必要書類2点のみ	最短40分	最短2時間	1%〜	2社間	法人、個人事業主	上限下限なし
アクセルファクター	オンライン完結、柔軟な審査	最短即日	最短即日	2社間：2.0%〜、3社間：5.0%〜	2社間、3社間	法人、個人事業主	30万円〜1億円
WIT（ウィット）	2社間・3社間対応、オンライン完結	最短30分	最短2時間	2社間：5.0〜20.0%、3社間：要問合せ	2社間、3社間	法人、個人事業主	下限なし〜不明
バイオン	AI審査、オンライン完結	最短60分	最短即日	10%	2社間	法人、個人事業主、フリーランス	5万円～
ベストファクター	最短1日のスピード資金調達	最短30分	お申込み当日	2％〜20%	2社間、3社間、注文書	法人、個人事業主	未回収の売上額30万円〜
トラストゲートウェイ	スマホで完結する資金調達	非公開	最短即日	1.5%〜	2社間、3社間	法人、個人事業主	10〜5,000万円
ファクタリングのTRY（トライ）	365日24時間電話対応、10万円から買取	最短即日	最短即日	5％～	2社間	法人、個人事業主	10万円～
ネクストワン（Next One）	オンライン契約可能	最短即日	最短即日	2社間5.0〜10.0% 3社間1.5〜4.0%	2社間、3社間	法人	30万円～
株式会社アスリード	オンライン面談・契約可能	最短即日	最短即日	3%〜	2社間、3社間	法人、個人事業主	30〜5,000万円
onfact（オンファクト）	オンラインで契約完結、土日祝も対応	最短60分	最短即日	2～20％	2社間	法人、個人事業主	30万円～
ZIST（ジスト）	経営相談に強い	最短2時間	即日～2日間	2社間5～15%、3社間3～7％	2社間、3社間	法人、個人事業主	30万円～5,000万円以上
みんなのファクタリング	土日祝でも対応、オンラインで完結	最短60分	最短60分	7.0～15.0％	2社間	法人、個人事業主	1万円〜300万円
SHIKIN+（資金プラス）	AIによる事前審査、信頼性が高い	最短即日	最短即日	0.5％～	2社間	法人	数万円～数億円
PMG	最短2時間で現金化、経営コンサルティングあり	最短2時間	最短2時間	3.0〜8.0%	2社間、3社間	法人、個人事業主	50万円～2億円

上記の表の通り、即日審査・入金が可能なファクタリング業者は多数存在しています。こうした業者は迅速な資金調達ニーズに応えるため、オンライン完結やAI審査などの特徴を備えています。

特筆すべき点として、多くの業者が法人だけでなく個人事業主やフリーランスにも対応していることが挙げられます。また、利用限度額も幅広く設定されており、小口の資金需要から大口の資金需要まで対応可能です。

手数料については、業者によって大きな差があります。例えば、SHIKIN+（資金プラス）は0.5％からと低めですが、WIT（ウィット）は最大20％と比較的高めです。これは各業者のリスク評価や事業モデルの違いを反映しています。

審査スピードと入金スピードは、ほとんどの業者が「最短即日」や「最短数時間」を謳っていますが、実際の所要時間は案件ごとに異なる可能性があります。

契約方法については、2社間と3社間の両方に対応している業者が多いですが、中には2社間のみ、あるいは3社間のみに特化している業者もあります。

総じて、即日審査・入金可能なファクタリング業者は、迅速な資金調達を可能にする一方で、手数料が比較的高めになる傾向があります。利用を検討する際は、自社の資金需要の緊急性と手数料のバランスを慎重に検討することが重要です。また、各業者の特徴や条件を詳細に確認し、自社の状況に最適な業者を選択することをおすすめします。

即日ファクタリングを利用する際に見るべきポイント

即日ファクタリングは資金繰りの強い味方ですが、適切な利用には注意が必要です。ここでは、サービスを選択する際に押さえるべきポイントをまとめました。

オンライン完結

ファクタリングサービスを選ぶ際の判断基準として、オンライン完結可能かどうかという点が挙げられます。オンライン完結型のサービスは入金速度が速い傾向にあり、書類のやり取りや契約締結にかかる時間が大幅に短縮されます。

従来型のサービスでは、書類の郵送や対面での契約締結が必要でした。一方オンライン完結型では電子署名やオンライン本人確認の活用により手続きが迅速化されています。

事務所や支店に足を運ぶ必要がないため、移動時間の削減にもなります。忙しい経営者にとっては時間の節約にもなるでしょう。24時間365日申し込み可能なサービスも多く、急な資金需要にも柔軟に対応できるメリットもあります。

2社間ファクタリング

即日ファクタリングを利用する際には2社間ファクタリングに対応しているかどうかも確認すべきポイントです。2社間ファクタリングは売掛先の承諾を得る必要がないため手続きがスムーズに進みます。

3社間ファクタリングの場合は売掛先の承諾を得る必要があるため、手続きに時間がかかります。即日での資金調達が難しく、売掛先との関係に影響を与える可能性もあるでしょう。そのため、即日での資金調達を希望する場合は、2社間ファクタリングが有利です。

ただし、2社間ファクタリングは、ファクタリング会社にとってもリスクが高くなるため、手数料は比較的高くなる傾向にあります。手数料と利便性のバランスを考慮して選択する必要があるでしょう。

債権譲渡登記が不必要

債権譲渡登記が不必要なサービスを選ぶことも即日ファクタリングを利用する際の重要なポイントです。手続きが大幅に簡略化されているため、迅速な資金調達が可能だからです。

債権譲渡登記とは債権を第三者に譲渡したことを公的に証明するために行う手続きですが、登記手続きには時間とコストがかかります。法務局での手続きが必要となるため、即日での資金調達の障害となる可能性もあるでしょう。

ただし、債権譲渡登記が不必要なサービスは、ファクタリング会社が負うリスクが高く、手数料が高くなるのが一般的です。サービスを選択する際は、手数料と利便性のバランスを慎重に検討する必要があるでしょう。

即日ファクタリングを利用する際の注意点

即日ファクタリングは迅速な資金調達が可能な反面、いくつかの注意点があります。事前に理解し、適切に対処することが重要です。

契約締結の時間

即日ファクタリングを利用する際は、契約締結の時間に注意が必要です。多くの業者では確実に即日入金を受けるには、14時までに契約を締結するのが無難でしょう。

各ファクタリング業者には「即日入金」の定義があり、ほとんどの場合、15時や16時までに契約締結すれば当日中に入金されるという条件になっています。しかし契約内容の確認や必要書類の準備に予想以上に時間がかかることがあるため、余裕を持った行動が大切です。

また、土日祝日は営業していない業者も多いので注意が必要です。急な資金需要に備えて、事前に利用可能な業者をリストアップしておくことをおすすめします。平日であっても、余裕を持って対応するために、午前中に手続きを始めるとよいでしょう。

個人事業主の利用

個人事業主が即日ファクタリングを利用する際は、特に注意が必要です。多くのファクタリング業者は法人向けのサービスが中心であるため、個人事業主向けのサービスが限られている場合があります。

個人事業主に対して最低利用額が高く設定されていたり、審査基準が厳しくなったりする傾向があります。そのため、即日での資金調達が難しくなる可能性もあるでしょう。

中には個人事業主に特化したサービスを提供している業者も存在するため、心配する必要はありません。こうした業者では、少額からの利用が可能で、審査基準も比較的緩やかです。

そのため、個人事業主の方は、少額から利用できる業者を選ぶことが大切です。事前に業者をリサーチし、自身のニーズに合ったサービスを見つけましょう。

売掛先の信頼性

即日ファクタリングを利用する際、売掛先の信頼性は非常に重要な要素です。ファクタリング業者は売掛金の回収可能性を重視するため、売掛先の信用力や支払い能力が審査のポイントです。

売掛先が個人や個人事業主の場合、審査落ちする可能性が高くなります。同様に、法人であっても規模が小さかったり業績が不安定だったりする場合は、審査が厳しくなる傾向があります。

一方で売掛先が信頼性の高い企業であれば、審査通過の可能性も高くなるでしょう。例えば、大手企業や上場企業が売掛先の場合です。また公的機関や地方自治体なども信頼性が高いとみなされます。

売掛先の選定や取引条件の設定時点から、将来のファクタリング利用を見据えた対応が求められるでしょう。ビジネスの戦略として、取引先の選定と資金調達の計画を連携させることが、長期的な財務の安定につながります。

審査の有無

即日ファクタリングと言えども審査なしで利用できるサービスは存在しません。「審査なし」や「100％審査通過」をうたうサービスには注意が必要です。

全てのファクタリング業者は何らかの形で審査を行っています。審査の厳しさや基準は業者によって異なりますが、最低限の与信チェックは必ず実施されます。審査なしでの即日入金は事実上不可能なのです。

重要なのは当日審査を行っているかどうかです。通常の審査では数日から1週間程度かかることが多いのですが、当日審査対応の業者であれば即日での資金調達が可能となります。急な資金需要に対しても迅速に対応するためには、事前に当日審査が可能かどうか確認しておくことが大切です。

まとめ

即日ファクタリングは、緊急の資金需要に対応できる有効なツールです。オンライン完結、2社間ファクタリング、債権譲渡登記不要といったポイントを押さえているかどうかについて注目しましょう。

一方で、契約締結の時間や売掛先の信頼性、審査の有無など、注意すべき点も多々あります。これらを十分に理解した上で利用することで、より効果的な資金調達が可能となるでしょう。

即日ファクタリングはビジネスの成長を加速させる力強い味方になりますが、活用方法によって効果は大きく変わります。自社の状況を冷静に分析し、適切な業者を慎重に選ぶことで、企業のさらなる発展につなげていきましょう。